freepik / www.cristianleandroc.com
- Hoy los arreglos de pago y prorrogas representa el 41% de la cartera total de crédito
La pandemia cambió la dinámica financiera de los costarricenses, principalmente en la población que tiene obligaciones crediticias en mora, ante la realidad que deja la pandemia, los proveedores bancarios apuestan por la educación y manejo del dinero.
El Banco Central detalla en su último informe que, entre marzo y junio los intermediarios financieros efectuaron cerca de 1,6 millones de operaciones de prórrogas y re-adecuaciones crediticias por un monto cercano a los ¢8,8 billones, lo que representa cerca del 41% de la cartera total de crédito.
Con el impacto de la pandemia, los arreglos de pago, así como la oportuna flexibilización normativa del Conassif, contribuyeron a mitigar el deterioro previsible en el indicador de mora crediticia por el impacto de la pandemia sobre el ingreso de los hogares y empresas.
El indicador de mora ampliada del Sistema Financiero Nacional mostraba una desmejora importante desde el año 2017 (explicada, entre otros, por el bajo ritmo de crecimiento económico, el alto desempleo y el alto nivel de endeudamiento de los hogares), no se observa hasta ahora un impacto de la pandemia: en mayo, el indicador se ubicó en 10,6%, valor similar al observado en febrero (10,4%).
A pesar que aún no están los datos del cierre de año, las entidades bancarias señalan que este es el momento que los hogares costarricenses deben apostar en la educación financiera.
Laura Moreno, vicepresidenta de Relaciones Corporativas de BAC Credomatic, explica que es vital ese apoyo familiar para definir escenarios y establecer esfuerzos.
“Todos los miembros del núcleo familiar deben estar conscientes del estado financiero actual y comprometerse con acciones concretas que ayuden a subsanar o recuperar lo más pronto posible el estatus financiero original”, señala Moreno.
De esta manera, Moreno comenta que es importante hacer una revisión detallada de los ingresos actuales de la familia, revisar cuántos miembros aún perciben salario y si existen otros ingresos recurrentes (intereses, alquileres, negocio, etc.) con los que se pueda planificar.
El siguiente paso es revisar los gastos y compromisos adquiridos y eso se logra realizando un inventario de gastos y compromisos financieros, que le permita a la familia tomar decisiones, así como priorizar los ingresos, de tal forma que se evite decisiones precipitadas que pongan en peligro la liquidez del hogar.
“Si en este análisis de gastos y compromisos financieros la familia identifica la necesidad de renegociar deudas por condiciones actuales, es importante que se considere en el presupuesto al menos un monto o porcentaje de las cuotas que pueden cancelar de forma mensual y definir con la entidad financiera las nuevas condiciones contractuales”, afirma Moreno.
Durante este proceso, es vital que siempre se honre las deudas y se cuide el historial crediticio de los miembros de la familia que figuran como deudores.
“Recuerde no guardarse la situación, compártala con su familia para buscar soluciones juntos y sobre todo no trate de tapar el hoyo con crédito, recuerde que el crédito se acaba”, finalizó Moreno.
Muchos proveedores bancarios, abrieron recursos para evitar que las personas deudoras se vieran afectadas en su record crediticio.
Coopeservidores creó el plan piloto “CS Rescate” (2019), que tiene como fin identificar familias en situación financiera y dar asistencia para superar la crisis.
La organización desarrolló el programa CS Impulso, el cual llega a complementar sus esfuerzos realizados en materia de educación financiera y a brindar el conocimiento, las herramientas y la asesoría necesarias que permita a las personas alcanzar sus metas.
“La prevención del sobreendeudamiento ha sido desde siempre un tema prioritario en nuestro negocio. Como parte de nuestro compromiso con el bienestar de nuestros asociados, colaboradores y la sociedad en general, hemos asumido la responsabilidad de generar soluciones financieras contemplando el acompañamiento en el uso adecuado de las mismas”, concluyó Carolina Lizano, gerente de Relaciones Corporativas y Sostenibilidad de Coopeservidores.
El manejo de los actuales recursos permiten que las familias puedan organizarse con los compromisos y el consumo del hogar.
En caso de quedar desempleado es importante poner en práctica los siguientes consejos que le permitirán afrontar la situación de una mejor manera:
- Si tiene seguro de desempleo, debe activarlo y sumarlo al cálculo. También es importante que haga efectivo el retiro del Fondo de Capitalización Laboral.
- Si tiene cuentas de ahorro y ahorros a la vista, debe revisar los saldos, presupuestarlos y liquidarlas de ser necesario.
- Revisar las deudas y, cuando las condiciones lo permitan, valorar renegociarlas en caso de ser necesario.
- Ejecutar el plan de acción familiar: planificar los ingresos, priorizar gastos, y reducir aquellos innecesarios.
- Su primer trabajo será buscar empleo por eso actualice su currículum y perfil laboral, esto es esencial para conseguir una mejor oferta laboral.
